昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
2022年度信息披露報(bào)告
第一章 重要提示
昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”或“昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行”）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
第二章 基本情況簡(jiǎn)介
一、 注冊(cè)名稱
公司注冊(cè)中文全稱：昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
公司中文簡(jiǎn)稱：昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行
公司英文全稱：KUNMING YILIANG RONGFENG VILLAGE BANK CO.，LTD
公司英文簡(jiǎn)稱：KYRVB
二、注冊(cè)地址及辦公地址
注冊(cè)地址：云南省昆明市宜良縣匡遠(yuǎn)鎮(zhèn)匯東西路中段南側(cè)，郵政編碼：652100
昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)站網(wǎng)址：
m.nbsese.com
三、法定代表人：曹磊
四、聯(lián)系方式
電話：0871-67538156；傳真：0871-67538156
五、報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本公司董事會(huì)
六、其他有關(guān)資料
公司注冊(cè)日期：2015年3月10日
公司注冊(cè)地點(diǎn)：昆明市工商行政管理局
企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：91530100329215760K
七、聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱：大華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）云南分所
第三章 股份變動(dòng)及股東情況
一、公司的股本結(jié)構(gòu)
截止報(bào)告期末，股份總數(shù)為3000萬(wàn)股（注冊(cè)資本金為人民幣3千萬(wàn)元）。其中：法人股2316萬(wàn)股，占股份總數(shù)的77.2%；自然人股684萬(wàn)股，占股份總數(shù)的22.8%。
二、股東情況
股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況：
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序號(hào) |
企業(yè)名稱 |
持股股數(shù)
（萬(wàn)股） |
持股比例 |
報(bào)告期內(nèi)
變動(dòng)情況 |
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1 |
延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
2316 |
77.20% |
無(wú) |
|
2 |
朱 斌 |
147 |
4.90% |
無(wú) |
|
3 |
郭 悅 |
147 |
4.90% |
無(wú) |
|
4 |
李國(guó)偉 |
135 |
4.50% |
無(wú) |
|
5 |
李國(guó)文 |
135 |
4.50% |
無(wú) |
|
6 |
于賀寧 |
100 |
3.33% |
無(wú) |
|
7 |
張紹明 |
20 |
0.67% |
無(wú) |
|
合 計(jì) |
3000 |
100% |
- |
第四章 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況
一、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況
（一）董事
曹磊，男，漢族，1980年5月出生，中共黨員，本科學(xué)歷，政工師。2004年4月參加工作，主要工作經(jīng)歷：2004年4月至2004年11月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部擔(dān)任儲(chǔ)蓄員；2004年11月至2006年1月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部擔(dān)任信貸員；2006年1月至2007年7月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)銷科擔(dān)任科員；2007年7月至2009年2月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩江信用社擔(dān)任副主任；2009年2月至2012年3月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩江信用社擔(dān)任主任；2012年3月至2012年5月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨群工作部擔(dān)任經(jīng)理兼營(yíng)業(yè)部主任；2012年5月至2014年9月在安圖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部擔(dān)任主任(其中：2014年1月至2014年9月兼任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行籌建工作小組成員）；2014年10月至2015年2月任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行籌建工作小組成員；2015年2月至2017年5月任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行董事、行長(zhǎng)；2017年5月至今任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行董事、董事長(zhǎng)。
楊炳才，男，漢族，中共黨員，1978年12月生，畢業(yè)于中央廣播電視大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，大專學(xué)歷。主要工作經(jīng)歷：2000年1月至2007年2月先后任宜良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社草甸信用社出納員、記賬員、信貸員；2007年2月至2011年3月任宜良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社祿豐信用社主任；2011年3月至2013年11月任宜良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨辦主任、綜合部經(jīng)理；2013年11月至2015年4月任宜良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社小馬街信用社主任；2015年4月至2016年12月任宜良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社湯池信用社主任、聯(lián)合黨支部書記；2017年1月至2017年5月任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行信貸經(jīng)理；2017年5月至2019年5月任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)；2019年5月至今任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長(zhǎng)（2020年12月3日至今兼任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事）。
宋樹(shù)立，男，漢族，中共黨員，1967年1月生，畢業(yè)于天津工業(yè)大學(xué)化纖專業(yè)，本科學(xué)歷。主要工作經(jīng)歷：1989年7月至1995年5月任吉林省延邊朝鮮族自治州汪清縣汪清工業(yè)滌綸長(zhǎng)絲廠理車間主任、生產(chǎn)技術(shù)科科長(zhǎng)；1995年5月至2000年1月任吉林省延邊朝鮮族自治州汪清縣農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)管理員；2000年1月至2006年8月任延邊州城市信用社聯(lián)合社科技處副處長(zhǎng)；2006年8月至2011年4月任延邊州農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技處副處長(zhǎng)；2011年4月至2015年5月任吉林省延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司科技處副處長(zhǎng)；2015年5月至今任吉林省延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司村鎮(zhèn)銀行管理部信息科技部經(jīng)理；2020年12月3月至今兼任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事。
陳蘇根，男，漢族，已婚，中共黨員，1968年9月生，畢業(yè)于北京體育學(xué)院武術(shù)專業(yè)，大專學(xué)歷。1989年9月參加工作，主要工作經(jīng)歷：1989年9月至1992年8月任湖南省零陵地區(qū)體委群體科干事；1992年9月至1995年12月任湖南省零陵地區(qū)職業(yè)武術(shù)院院長(zhǎng)；1992年2月至今任湖南省永州市劍橋教育集團(tuán)董事長(zhǎng)、永州市劍橋?qū)嶒?yàn)學(xué)校校長(zhǎng)；1995年9月至今任廣西省桂林市山水職業(yè)學(xué)院院長(zhǎng)、江西省宜春市百樹(shù)科技學(xué)校校長(zhǎng)、江西省上饒市公安干部中等專業(yè)學(xué)校校長(zhǎng)、江西省上饒市安防工程學(xué)校校長(zhǎng)；2009年4月至今任昆明市臺(tái)湘科技學(xué)校校長(zhǎng)、曲靖市麒麟?yún)^(qū)啟光中學(xué)校長(zhǎng)；2017年10月至今任云南師德教育投資集團(tuán)董事長(zhǎng)、云南善根文化傳播有限公司董事長(zhǎng)、云南崛才科技有限公司董事長(zhǎng)、云南增智教育有限公司董事長(zhǎng)；2018年4月至今任湖南省云南商會(huì)會(huì)長(zhǎng)；2018年9月至今任湖南省異地商會(huì)聯(lián)合會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)、湖南省工商聯(lián)“云南聯(lián)絡(luò)辦”主任；2019年5月至今任昆明市宜良縣華師幼兒園董事長(zhǎng)；2019年10月至今任云南省玉溪市人民政府招商引資顧問(wèn)；2020年12月兼任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事。
郭悅，女，漢族，1964年8月生，高中學(xué)歷，1982年11月參加工作，主要工作經(jīng)歷：1982年12月至1994年11月在北京軍區(qū)從軍；1994年12月至2011年4月在北京市公安局擔(dān)任科員；2011年4月至2014年6月在北京綠林雙泉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)鴻美域項(xiàng)目分公司擔(dān)任執(zhí)行董事，2014年6月至今任北京天鴻安信房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)濟(jì)師。2015年2月至今任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事。
（二）監(jiān)事
齊曉光，男，1968年9月18日出生于吉林省公主嶺市，漢族，2005年畢業(yè)于吉林白城師范學(xué)院金融系會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，大專學(xué)歷，1986年5月參加工作，主要工作經(jīng)歷1986年5月至1988年9月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮(zhèn)信用社儲(chǔ)蓄記賬員；1988年9月至1990年1月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮(zhèn)信用社儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督員；1990年1月至1997年5月任吉林省公主嶺市陶家屯鎮(zhèn)信用社信貸員；1997年5月至2012年9月任吉林省公主嶺市農(nóng)村合作銀行范家屯支行信貸科長(zhǎng)；2012年10月至2015年4月在昆明官渡農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部工作；2015年5月至2017年3月任云南省農(nóng)村信用聯(lián)社行政后勤部主管；2017年3月至2018年1月任云南省昆明官渡農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)；2018年2月至2018年8月在昆明晉寧融豐村鎮(zhèn)銀行綜合管理部工作；2018年8月至2022年5月任昆明晉寧融豐村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)（其中2020年10月至2022年10月兼任昆明晉寧融豐村鎮(zhèn)銀行董事）；2022年6月至今任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事；2022年10月至今任昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事長(zhǎng)。
沈惠馨，女，漢族，共青團(tuán)員，1999年1月25日出生，2020年8月參加工作。主要工作經(jīng)歷：2020年8月至11月，在昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部任綜合柜員；2020年11月至2022年1月，在昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司九鄉(xiāng)金融驛站任客戶經(jīng)理；2022年1月至2022年7月，在昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司馬街金融驛站任客戶經(jīng)理；2022年7月至今，在昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司綜合管理部任職員。
李國(guó)文，男，漢族，1964年9月生，2007年8月至今在昆明中澤錦園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司任董事長(zhǎng)。
（三）高級(jí)管理人員
曹 磊 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)。
楊炳才 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。
齊曉光 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事長(zhǎng)。
張紹明 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)。
段俊偉 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)助理。
二、年度薪酬情況
公司董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督與管理，其業(yè)績(jī)考評(píng)根據(jù)行業(yè)管理部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。并和其他董事、監(jiān)事一起由股東大會(huì)決定薪酬。經(jīng)營(yíng)層接受董事會(huì)的考評(píng)與監(jiān)督。
三、員工情況
截止2022年12月31日，公司正式員工總數(shù)為51人，其中：男員工19人，女員工32人；高層5人，中層8人，后備干部2人，普通員工36人。正式黨員17名，預(yù)備黨員1名，入黨申請(qǐng)人3名。
第五章 公司治理結(jié)構(gòu)
（一）經(jīng)營(yíng)決策體系
本行權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東會(huì)，通過(guò)董事會(huì)進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督職能。董事長(zhǎng)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，執(zhí)行董事會(huì)的各項(xiàng)決議。本行實(shí)行一級(jí)法人體制，通過(guò)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)進(jìn)行管理和監(jiān)督。行長(zhǎng)受聘于董事會(huì)，負(fù)責(zé)本行日常經(jīng)營(yíng)管理。本行各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核算單位，其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)根據(jù)總行授權(quán)進(jìn)行，并對(duì)總行負(fù)責(zé)。
（二）股本及股東情況
1.股本結(jié)構(gòu)情況
本行由延邊農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立，目前股本總額為人民幣3000萬(wàn)元整，其中法人股2316萬(wàn)股，占股份總數(shù)的77.2%；自然人股684萬(wàn)股，占股份總數(shù)的22.8%。
2.股東情況
截至2022年12月末，本行股東總數(shù)為7個(gè)，其中法人股東1個(gè)，自然人股東6個(gè)。
（三）年度內(nèi)股東代表大會(huì)情況
公司嚴(yán)格按照《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司章程》、《股東大會(huì)議事規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定，召集、召開(kāi)股東大會(huì)，做到股東對(duì)公司重大事項(xiàng)的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。確保所有股東，特別是中小股東享有平等地位，確保所有股東能夠充分行使自己的權(quán)利。
報(bào)告期內(nèi)，本公司召開(kāi)了1次股東大會(huì)，審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年度戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度董事會(huì)工作報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度財(cái)務(wù)報(bào)告及2022年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度董事履職情況報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度監(jiān)事履職情況報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度高級(jí)管理層履職情況報(bào)告（1-3）》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年利潤(rùn)分配方案》的議案、審議通過(guò)《關(guān)于選舉齊曉光同志為昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度信息披露報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度經(jīng)營(yíng)管理情況報(bào)告》的議案、審議通過(guò)《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2021年度董事會(huì)和高級(jí)管理層流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況評(píng)價(jià)報(bào)告》的議案等。此次股東會(huì)由云南微行律師事務(wù)所見(jiàn)證，并由律師出具法律意見(jiàn)書。
（四）董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
公司董事會(huì)現(xiàn)有成員5名，其中非職工董事3名、職工董事2名，董事會(huì)的人數(shù)、構(gòu)成符合監(jiān)管要求和《章程》規(guī)定。董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)、三農(nóng)與小微企業(yè)金融服務(wù)委員會(huì)、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。各專業(yè)委員會(huì)嚴(yán)格按照《實(shí)施細(xì)則》履行職責(zé)。在報(bào)告期內(nèi)，對(duì)一系列有關(guān)公司發(fā)展與管理中的重大問(wèn)題進(jìn)行了研究和決策。
本年度共召開(kāi)四次董事會(huì)會(huì)議，情況如下：
1.第三屆董事會(huì)第四次會(huì)議
2022年1月13日，召開(kāi)第三屆董事會(huì)第四次會(huì)議，會(huì)議審議了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司聘任支行行長(zhǎng)》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司聘任風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年利潤(rùn)分配方案》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則》的議案。
2.第三屆董事會(huì)第五次會(huì)議
2022年4月27日，召開(kāi)第三屆董事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議了關(guān)于《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年財(cái)務(wù)報(bào)告及2022年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度董事會(huì)工作報(bào)告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度信息披露報(bào)告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)報(bào)告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告》的議案、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年利潤(rùn)分配方案》的議案。
3.第三屆董事會(huì)第六次會(huì)議
2022年8月31日，召開(kāi)了第三屆董事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司部分基本管理制度》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度獎(jiǎng)金計(jì)提的方案》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融服務(wù)委員會(huì)議事規(guī)則》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)管單位風(fēng)險(xiǎn)提示函》的通報(bào)。
4.第三屆董事會(huì)第七次會(huì)議
2022年12月30日，召開(kāi)了第三屆董事會(huì)第七次會(huì)議，會(huì)議審議了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關(guān)于審議關(guān)聯(lián)關(guān)系》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關(guān)于修訂部分基本制度》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)議事規(guī)則》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事會(huì)議事規(guī)則》的議案；《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關(guān)于云南銀保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)》的通報(bào)。
（五）監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
1.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成情況
本行監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會(huì)的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合《公司法》、監(jiān)管部門、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司章程》的規(guī)定要求。至報(bào)告期末，本行監(jiān)事會(huì)由3名監(jiān)事組成。
2. 監(jiān)事會(huì)工作情況
年度內(nèi)共召開(kāi)一次臨時(shí)監(jiān)事會(huì)和四次監(jiān)事會(huì)，具體情況如下：
1.2022年1月13日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》 、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度董事履職情況報(bào)告的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度監(jiān)事履職情況報(bào)告的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2021年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2021年度董事會(huì)和高級(jí)管理層流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況評(píng)價(jià)報(bào)告》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)曹磊同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事楊炳才同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事陳蘇根同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事郭悅同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事宋樹(shù)立同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)金貞姬同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)事李國(guó)文同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司監(jiān)事李江鵬同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長(zhǎng)楊炳才同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)張紹明同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》、《關(guān)于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長(zhǎng)助理段俊偉同志2021年度履職評(píng)價(jià)的議案》。
2.2022年5月24日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第一次臨時(shí)會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關(guān)于監(jiān)事長(zhǎng)離任的議案》。
3.2022年6月1日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年第一季度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會(huì)更換監(jiān)事的議案》。
4.2022年8月23日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年第二季度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》。
5.2022年12月15日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第七次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2022年第三季度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》。
（六）高級(jí)管理層成員及其基本情況
本行經(jīng)營(yíng)管理層的任職資格符合監(jiān)管部門要求，至報(bào)告期末，本行經(jīng)營(yíng)管理層由5名高級(jí)管理人員組成，其中董事長(zhǎng)1名，行長(zhǎng)1名，監(jiān)事長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名，行長(zhǎng)助理1名。報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理分工明確，能夠遵守勤勉、誠(chéng)信原則，忠實(shí)履行本行《章程》規(guī)定的職責(zé)、執(zhí)行董事會(huì)的各項(xiàng)決議。
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序號(hào) |
姓名 |
主要職務(wù) |
學(xué)歷學(xué)位 |
出生時(shí)間 |
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1 |
曹磊 |
董事長(zhǎng) |
本科 |
1980.05 |
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2 |
楊炳才 |
行長(zhǎng) |
本科 |
1978.12 |
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3 |
齊曉光 |
監(jiān)事長(zhǎng) |
大專 |
1968.06 |
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4 |
張紹明 |
副行長(zhǎng) |
大專 |
1970.12 |
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5 |
段俊偉 |
行長(zhǎng)助理 |
碩士 |
1986.07 |
（七）職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
1.職能部門設(shè)置情況
截至報(bào)告期末，本行內(nèi)設(shè)綜合管理部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)部、運(yùn)營(yíng)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、綜合業(yè)務(wù)部共7個(gè)主要職能部門。
2.分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
截至報(bào)告期末，本行有營(yíng)業(yè)部和南羊支行兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
（八）獨(dú)立董事工作情況
本行暫未設(shè)立獨(dú)立董事。
（九）外部監(jiān)事工作情況
本行暫未設(shè)立外部監(jiān)事。
（十）高級(jí)管理層薪酬制度情況
公司董事會(huì)制定《高級(jí)管理人員考核評(píng)價(jià)辦法》、《績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回管理辦法》，對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行考核與監(jiān)督，通過(guò)設(shè)置科學(xué)合理的考評(píng)指標(biāo)，建立高級(jí)管理人員薪酬與責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相掛鉤的薪酬考核機(jī)制，優(yōu)先發(fā)揮高級(jí)管理人員的主觀能動(dòng)性。
公司董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理人員的考核主要依據(jù)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，董事會(huì)每年下達(dá)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況以及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)狀況，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行獎(jiǎng)懲。
公司的激勵(lì)與約束機(jī)制主要通過(guò)高級(jí)管理人員的分配機(jī)制來(lái)體現(xiàn)，根據(jù)公司法和昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法的規(guī)定，高級(jí)管理人員的薪酬由董事會(huì)薪酬委員會(huì)確定。
公司高級(jí)管理人員的考核及激勵(lì)由董事會(huì)提名及薪酬委員會(huì)完成，接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，并按規(guī)定予以披露。
第七章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
一、經(jīng)營(yíng)情況
截至2022年12月31日，公司（合并）資產(chǎn)總額63745.41萬(wàn)元，負(fù)債總額54946.64萬(wàn)元，所有者權(quán)益8798.77萬(wàn)元，全行各項(xiàng)存款余額52812萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額52380.41萬(wàn)元，不良貸款余額2364.58萬(wàn)元，不良貸款率4.51%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)485.65萬(wàn)元。資本充足率17.98％，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.69％，資本利潤(rùn)率5.67％。
二、貸款五級(jí)分類情況
貸款五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表
單位：人民幣萬(wàn)元、％
|
分類 |
12月末貸款總額 |
占貸款總額的比例 |
|
正常類 |
38661.06 |
73.81 |
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關(guān)注類 |
11354.77 |
21.68 |
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次級(jí)類 |
505 |
0.96 |
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可疑類 |
1859.58 |
3.55 |
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損失類 |
0.00 |
0.00 |
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不良貸款 |
2364.58 |
4.51 |
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合計(jì) |
52380.41 |
100 |
三、關(guān)聯(lián)方關(guān)系及交易
本行的關(guān)聯(lián)交易是指本行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的利益轉(zhuǎn)移事項(xiàng)。本行的關(guān)聯(lián)方信息收集和更新符合《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。本行在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行的程序和規(guī)定操作，定價(jià)按照不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件辦理，符合誠(chéng)信、公允原則。2022年末本行全部關(guān)聯(lián)方授信余額182.65萬(wàn)元，占資本凈額的1.9752%，符合監(jiān)管規(guī)定。
四、內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性說(shuō)明
報(bào)告期內(nèi)，公司梳理了信貸及風(fēng)險(xiǎn)、存款、會(huì)計(jì)結(jié)算、內(nèi)部稽核、綜合管理五大核心業(yè)務(wù)制度，形成公司核心業(yè)務(wù)制度體系。公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展實(shí)施了多層面的監(jiān)督、檢查和審計(jì)稽核，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的貫徹、落實(shí)。經(jīng)審計(jì)，未發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部控制制度在完整性、合理性與有效性方面存在重大缺陷。
五、報(bào)告期內(nèi)投資情況
截至2022年12月31日，公司長(zhǎng)期股權(quán)投資余額為0元。
六、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果
主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增減變動(dòng)幅度及其原因
單位：人民幣、萬(wàn)元、%
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主要財(cái)務(wù)指標(biāo) |
報(bào)告期末 |
增減幅度 |
主要原因 |
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總資產(chǎn) |
63745.41 |
-17.36 |
備付金減少，資產(chǎn)規(guī)模下降 |
|
總負(fù)債 |
54946.64 |
-20.15 |
各項(xiàng)存款減少，負(fù)債規(guī)模下降 |
|
股東權(quán)益 |
8798.77 |
5.71 |
盈利能力增強(qiáng) |
|
貸款利息收入 |
4269.53 |
-442.01 |
貸款投放規(guī)模減少，貸款利息收入降低 |
|
投資業(yè)務(wù)收入 |
0 |
0 |
公司未開(kāi)展投資業(yè)務(wù) |
|
存款利息支出 |
1097.6 |
-143.5 |
存款付息率較上年減少，利息支出相應(yīng)降低 |
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營(yíng)業(yè)費(fèi)用 |
1858.25 |
9.73 |
業(yè)務(wù)費(fèi)用較上年增加 |
|
稅金及附加 |
27.12 |
0.5 |
營(yíng)業(yè)收入較上年增加 |
|
凈利潤(rùn) |
485.65 |
-1103.24 |
計(jì)提撥備較上年增加 |
七、可能造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)因素及對(duì)策
（一）面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)
在經(jīng)營(yíng)中主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、職工道德風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)。
（二）可能造成重大影響的各種風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)對(duì)策
1.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
為了有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)，公司認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》）精神，制定和完善了各項(xiàng)貸款管理辦法，全面推行精細(xì)化管理，信貸結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。一是公司進(jìn)一步完善了貸款品種及操作規(guī)程，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于貸款的受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、協(xié)議與發(fā)放、支付管理與貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，良性循環(huán)。二是公司加大了信貸檢查和貸后管理的督導(dǎo)力度，通過(guò)翻閱貸款借據(jù)、合同等基礎(chǔ)資料和實(shí)地走訪客戶等方式進(jìn)行檢查，檢查覆蓋率達(dá)到100%；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立即限期整改，做到及時(shí)化解和規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是公司通過(guò)授信指引科學(xué)調(diào)整結(jié)構(gòu)，合理配置信貸資源，著力優(yōu)化行業(yè)及期限結(jié)構(gòu)，大力推動(dòng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整初見(jiàn)成效。四是從強(qiáng)化項(xiàng)目篩選、完善風(fēng)控措施等環(huán)節(jié)入手，穩(wěn)妥把握項(xiàng)目貸款的投放，有效降解信貸風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)公司類中長(zhǎng)期貸款的管理，優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)。
2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》等相關(guān)法律法規(guī)，公司完善制定了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》和《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案》，建立起比較完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司優(yōu)化崗位設(shè)置，明確了資金管理的前中后臺(tái)分工；推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模塊；改進(jìn)壓力測(cè)試，組織應(yīng)急演練等方面，不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行日常管理、監(jiān)測(cè)和預(yù)警，逐步建立起定期和特定期流動(dòng)性預(yù)測(cè)，以保證正常情況下流動(dòng)性水平能夠保持在穩(wěn)定水平。
3.利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
公司重視對(duì)資產(chǎn)盈利、負(fù)債成本及市場(chǎng)利率波動(dòng)的綜合分析，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)加息周期的預(yù)判，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的重定價(jià)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，公司還對(duì)投資業(yè)務(wù)實(shí)行總量控制、類別比例控制、期限比例控制等措施，通過(guò)上述措施可以確保公司有效控制利率風(fēng)險(xiǎn)。另外，公司定期計(jì)量利率敏感性缺口，通過(guò)缺口分析來(lái)評(píng)估承受的利率風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)一步評(píng)估在不同利率情景下，利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入和企業(yè)凈值的影響。公司加強(qiáng)利率走勢(shì)研究分析，根據(jù)利率政策變化修正完善存貸款利率管理辦法，逐步完善存貸款利率定價(jià)機(jī)制。加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，改善收入結(jié)構(gòu)，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
4.操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
公司在各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節(jié)建立了較為嚴(yán)格的審批程序和權(quán)限，保證了不同機(jī)構(gòu)和崗位之間權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督。公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部作為全行內(nèi)部控制監(jiān)督、評(píng)價(jià)的主要部門，定期或不定期對(duì)內(nèi)控體系的健全性和有效性、業(yè)務(wù)辦理的合理性和合規(guī)性以及制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，提高全行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。公司結(jié)合實(shí)際開(kāi)展多層次、全方位、立體式的各種檢查工作。建立健全各種規(guī)章制度，提高業(yè)務(wù)人員防范差錯(cuò)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力；完善內(nèi)控體系，提高內(nèi)審稽核監(jiān)督的力度，由事后監(jiān)督向事中、事前延伸，及時(shí)、有效揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患；通過(guò)開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)估，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)堅(jiān)持以人為本，提高全員素質(zhì)，實(shí)施職責(zé)分離、相互制約的措施，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
5.法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
公司建立全行貸款類和非貸款類案件歸口管理機(jī)制；及時(shí)解讀最新頒布的法律、法規(guī)、司法解釋，解答各部室在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的法律問(wèn)題，提高全行法律意識(shí)。
第八章 風(fēng)險(xiǎn)控制情況
公司致力于建立覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以良好的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段、專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制向風(fēng)險(xiǎn)管理的根本轉(zhuǎn)變，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況及措施
公司貸款審批委員會(huì)作為信貸業(yè)務(wù)管理集體議事決策機(jī)構(gòu)。按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則，公司建立了前、中、后臺(tái)相對(duì)分離的組織架構(gòu)，分別承擔(dān)相應(yīng)環(huán)節(jié)的職能。綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)拓展、客戶調(diào)查、貸后管理、根據(jù)授權(quán)審查審批、不良資產(chǎn)處置等。同時(shí)負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展，貸款政策制度制訂，規(guī)定權(quán)限內(nèi)貸款的二次調(diào)查與初審，全行信貸投向，投量和結(jié)構(gòu)的調(diào)控等；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一審查公司轄內(nèi)申報(bào)的客戶信用等級(jí)評(píng)定，各類授信業(yè)務(wù)文件材料檔案的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性檢查，配合貸后管理監(jiān)控，管理授信業(yè)務(wù)檔案等；貸款審批委員會(huì)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)貸款審批；營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)放款和柜面管理等。
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及措施
公司根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》的要求，對(duì)公司的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，通過(guò)對(duì)授權(quán)、授信、風(fēng)險(xiǎn)限額的規(guī)定、監(jiān)控與報(bào)告等措施建立了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系。公司對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)敞口持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的風(fēng)險(xiǎn)敞口采用適當(dāng)表內(nèi)措施或表外工具進(jìn)行調(diào)整。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及措施
2022年，公司流動(dòng)性總體情況較好，流動(dòng)性持續(xù)處于較充裕狀態(tài)，存款穩(wěn)定性得到極大提升，不斷優(yōu)化流動(dòng)性及信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2022年相關(guān)指標(biāo)具體如下：
（單位：萬(wàn)元，%）
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2022.12 |
比年初 |
2021.12 |
比年初 |
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資產(chǎn) |
63745.41 |
-13390.96 |
77136.37 |
-18555.61 |
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負(fù)債 |
54946.64 |
-13865.95 |
68812.59 |
-19853.50 |
|
所有者權(quán)益 |
8798.77 |
474.99 |
8323.78 |
1297.89 |
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各項(xiàng)存款 |
52812.00 |
-13802.23 |
66614.23 |
-20050.64 |
|
單位存款 |
21441.11 |
-15330.67 |
36771.78 |
-24642.98 |
|
儲(chǔ)蓄存款 |
31370.89 |
1528.44 |
29842.45 |
4592.34 |
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各項(xiàng)貸款 |
52380.41 |
-1530.90 |
53911.31 |
947.54 |
|
中長(zhǎng)期貸款 |
28046.69 |
1939.71 |
26106.98 |
-1638.14 |
|
短期貸款 |
24333.72 |
-3470.61 |
27804.33 |
2585.68 |
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普惠型小微企業(yè)貸款 |
8198.69 |
1288.33 |
6910.36 |
1549.55 |
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涉農(nóng)貸款 |
39419.31 |
-4141.92 |
43561.23 |
1809.94 |
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農(nóng)戶貸款 |
33471.34 |
-2713.79 |
36185.13 |
1485.84 |
|
存貸比 |
99.18 |
18.25 |
80.93 |
19.82 |
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流動(dòng)性比例 |
50.10 |
-6.81 |
56.91 |
-8.22 |
|
成本收入比 |
54.24 |
18.79 |
35.45 |
-22.22 |
|
資本充足率 |
17.98 |
0.63 |
17.35 |
1.40 |
|
未分配利潤(rùn) |
4164.25 |
353.58 |
3810.67 |
900.66 |
|
本年利潤(rùn) |
485.65 |
-1103.24 |
1588.89 |
-612.97 |
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及措施
公司各部門對(duì)其內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的管理負(fù)直接責(zé)任；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施、負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。公司在各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節(jié)中建立了較為嚴(yán)格的審批程序和權(quán)限，保證了不同部門和崗位之間權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督。有效阻止了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（五）科技風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及措施
公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為中國(guó)金融電子化公司統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)由中國(guó)金融電子化公司統(tǒng)一管理。公司信息科技管理制度健全，嚴(yán)格按照各級(jí)監(jiān)管部門要求制定了各種信息風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案。通過(guò)完成生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)專家評(píng)審、網(wǎng)絡(luò)信息安全自查、舉行信息科技應(yīng)急演練等相關(guān)工作，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)變能力。
（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及措施
1.牢固樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念。公司加強(qiáng)流動(dòng)性指標(biāo)壓力測(cè)試工作，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范，確保不出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部控制，打造品牌文化，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
2.實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案管理。根據(jù)可預(yù)見(jiàn)的不同風(fēng)險(xiǎn)隱患，公司建立和完善應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)責(zé)任，明確分工，清晰流程，細(xì)化措施，加強(qiáng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、針對(duì)性和有效性。
3.加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和聯(lián)動(dòng)，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染。公司切實(shí)加強(qiáng)流行性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的監(jiān)測(cè)與分析，強(qiáng)化與政府、媒體及監(jiān)管部門的溝通，有效引導(dǎo)輿論方向，管控風(fēng)險(xiǎn)。
4.完善相關(guān)管理制度。公司制定官方網(wǎng)站、微信管理辦法，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)，培養(yǎng)包括聲譽(yù)管理的企業(yè)文化。公司妥善處理客戶投訴、信訪件等易引發(fā)聲譽(yù)事件的投訴單，客戶反映良好。
5.大力開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。公司以“金融知識(shí)萬(wàn)里行”、“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”、“助農(nóng)惠民工程”、“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”和“陽(yáng)光信貸工程”等活動(dòng)為契機(jī)，主動(dòng)加強(qiáng)與媒體的溝通聯(lián)系，加強(qiáng)正面宣傳，積極引導(dǎo)社會(huì)輿論。
（七）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況
我行全力提升金融服務(wù)質(zhì)量，有效維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，一年來(lái)，未出現(xiàn)與消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)的重大突發(fā)事件和重大負(fù)面輿情，未發(fā)生訴訟和仲裁事件，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費(fèi)者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個(gè)人金融信息泄露，無(wú)造成嚴(yán)重社會(huì)影響事件，工作成效明顯。
董事會(huì)高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，定期聽(tīng)取風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的專門報(bào)告。本行高級(jí)管理層根據(jù)監(jiān)管要求及市場(chǎng)變化，指派金貞姬監(jiān)事長(zhǎng)牽頭負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，保障了在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面投入充足的人力、物力。同時(shí)成立了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、綜合管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人、綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人任成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在本行綜合管理部，負(fù)責(zé)全行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)監(jiān)督等工作，并定期向主管行長(zhǎng)報(bào)告消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)展情況。
2022年，本行組織了一系列消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作宣傳活動(dòng)，其中包括3.15金融消費(fèi)者權(quán)益日、非法集資宣傳、利率市場(chǎng)化與存款保險(xiǎn)制度宣傳月、國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周、新版人民幣宣傳、金融知識(shí)萬(wàn)里行，金融知識(shí)普及月、金融知識(shí)宣傳月等活動(dòng)，充分履行了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及金融知識(shí)的宣傳義務(wù)。
本年度，我行重大突發(fā)事件報(bào)送未出現(xiàn)過(guò)虛報(bào)、瞞報(bào)的，未出現(xiàn)負(fù)面輿情訴訟或仲裁信息等，未因?yàn)橹贫燃耙?guī)范或者網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)原因，導(dǎo)致消費(fèi)者某些基本合法權(quán)益受到損害的情況。在金融消費(fèi)者接受金融服務(wù)時(shí)，對(duì)金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全進(jìn)行保護(hù)，個(gè)人隱私和消費(fèi)信息充分保密，對(duì)金融消費(fèi)者接受的金融服務(wù)進(jìn)行如實(shí)告知，讓金融消費(fèi)者自主選擇金融服務(wù)，進(jìn)行公平交易。我行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公布本行受理金融消費(fèi)者投訴的投訴電話，并建立了金融消費(fèi)者投訴處理工作臺(tái)帳，時(shí)刻跟蹤處理結(jié)果并接受金融消費(fèi)者的監(jiān)督。對(duì)于金融消費(fèi)者提出的意見(jiàn)建議進(jìn)行匯總整理，對(duì)于提出建議比較多的問(wèn)題進(jìn)行整改優(yōu)化。
第十章 重要事項(xiàng)
一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，公司未發(fā)生對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響的訴訟仲裁事項(xiàng)。
二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況
報(bào)告期內(nèi)，公司未發(fā)生對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生影響的重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失事件。
三、收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，公司無(wú)收購(gòu)資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。
四、重大關(guān)聯(lián)交易情況
本行的重大關(guān)聯(lián)交易經(jīng)由關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn)。董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事2/3以上通過(guò)。2022年末本行現(xiàn)有重大關(guān)聯(lián)交易余額106.43萬(wàn)元，占資本凈額的1.1510%，已按照審批程序?qū)徟?br />
五、重大合同及履行情況
報(bào)告期內(nèi)，無(wú)任何違反國(guó)家金融法律法規(guī)的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同合法、合規(guī)，履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛。
六、普惠金融工作情況
今年以來(lái)，本行強(qiáng)化普惠金融理念，致力打造簡(jiǎn)單、方便、快捷的服務(wù)品牌，一是優(yōu)化信貸投向，切實(shí)滿足普惠型信貸融資需求。按照年初制定的小微信貸計(jì)劃，推動(dòng)信貸資源向小微傾斜，將貸款投放重心轉(zhuǎn)向個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和居民的普惠型信貸需求，重點(diǎn)加大100萬(wàn)元以下小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及30萬(wàn)元以下農(nóng)戶貸款的投放力度。二是堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，積極應(yīng)對(duì)小微客戶當(dāng)前存在的困境。疫情直接沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)業(yè)陷入停擺，制造業(yè)供應(yīng)鏈斷裂，小微客戶陷入財(cái)務(wù)困境，對(duì)于受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、住宿餐飲等行業(yè)客戶，我行在不抽貸、斷貸、壓貸的基礎(chǔ)上通過(guò)實(shí)行延期還本付息、免收逾期利息、降低合同利率等措施為其復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供所需的金融支持，將其融資成本保持在合理范圍，同時(shí)在程序辦理上，根據(jù)客戶實(shí)際，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)施容缺辦理機(jī)制幫助客戶渡過(guò)難關(guān)。普惠型小微企業(yè)貸款余額8198.69萬(wàn)元，較年初增加1288.33萬(wàn)元，增速18.64%；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)113戶，較年初增加42戶，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)。普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)較為平穩(wěn)。
七、鄉(xiāng)村振興工作情況
（一）涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)步增長(zhǎng)
2022年末，我行貸款余額52380.41萬(wàn)元，較年初減少-1530.90萬(wàn)元，增速-2.84%。涉農(nóng)貸款余額39419.31萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的75.26%；較年初減少-4141.92萬(wàn)元，降幅-9.51%。
八、報(bào)告期內(nèi)，公司及公司董事、高級(jí)管理人員無(wú)受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門處罰的情況。
九、審計(jì)意見(jiàn)
本行聘請(qǐng)大華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙），按照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定，對(duì)本行2022年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行了審計(jì)，并出具了由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師成柏、龍曉明簽字的大華審字[2023]200085號(hào)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)審計(jì)報(bào)告。
2023年4月20日
重要公告：
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